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规定收入抵押贷款卷土重来


2014年规定的收入和其他异国抵押贷款是否将重返市场?做 规定收入贷款 当前的抵押贷款市场中是否存在?如果是这样,为什么又允许他们回来?谁应该考虑使用它们?考虑更宽松的财产贷款时应采取哪些预防措施?

去年的大多数新闻头条继续警告说,收入贷款已经永久性消失,借款人应该期望首付款越来越大,而对承销的要求甚至更高。很容易理解这样做的动机。尽管人们对新的抵押贷款规则实际上将如何发挥作用存在许多争论,但写出耸人听闻的头条并激励潜在的借款人迅速采取行动,对媒体公司和房地产专业人士而言却是一大好处。

希望再融资的准购房者和房主在尝试申请住房贷款时已确认了这些假设。其他人可能发现它比最初预期的要容易得多。随着现金购买推动了近50%的美国房屋销售,一些人对股市充裕的市场充满信心,而另一些人(例如马里兰大学的一位教授)则称这种趋势是信贷紧缩导致缺陷的迹象。

5月21日,2014年《彭博新闻》报道还显示,监管机构和执法人员终于赶上了这样一个事实,即最近的许多危机源于食物链顶部的问题,而不是过去被指责的特定贷款产品。一位官员说,对抵押债券的检查显示“不当行为”,“几乎每笔交易”。换句话说,当时’一定是在贷款发起时才是问题所在,但在银行的后端存在欺诈和操纵问题。 FHFA的代理监察长迈克尔·斯蒂芬斯(Michael Stephens)将目前在此级别的调查描述为“第五局”。仅在过去的六个月中,他的办公室就起诉了82人,还有更多人要起诉。

当然,毫无疑问,有些借款人将规定的收入贷款或 异国抵押 这本不应该的,而且许多人并没有真正了解他们正在进入的领域。其他人则被迫虐待他们。但是,许多这类房屋贷款产品在住房和抵押贷款市场中仍具有重要的作用。在经济仍然不景气的情况下,政府确实需要住房和抵押贷款业起飞和支撑,并推动其他一切。期权即将用完,强迫抵押贷款信贷放松可能是他们留下的少数工具之一。

银行家和基金经理将不得不增加这些贷款的数量,并且如果他们想保持自己组织的收入并保持竞争力,则要接受信用评分较低的借款人。

许多个人也需要这些贷款。其他人将拒绝借款,除非他们有诸如指定收入或指定资产之类的选择权。许多自雇和富裕的房地产投资者和购房者缺乏证明其全部收入的文件,或者不希望浪费他们在资产保护上花费的成千上万。

规定的收入贷款又回到了主流。在某种程度上,在整个危机期间,它们都可以通过更加晦涩的贷方和诸如博卡拉顿的“替代抵押”之类的公司获得。现在,除了真正的硬钱贷款的复兴以外,主流抵押贷款人还为大宗租赁投资组合(如印第安纳州的Rental 首页 理财)提供固定收益,外国国民和其他贷款。佛罗里达州一些勇敢的资产管理公司甚至在个人和住宅用途上宣传这些贷款,尤其是在高端市场。

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